创业贷款有什么要求,政府扶持创业贷款政策

不少创业人士在创业初期，苦于资金不足，没办法支撑你的创业梦想。假如你是刚毕业的大学生，建议你先工作，积累一些工作经验，再经过一些社会的打闹，再去创业。当然，假如毕业后非要当老板，可以申请“在校大学生创业贷款”。

今天我要讲的不是在校大学生创业，而是个体工商户和小微企业的创业贷款。政策文件以云南为例，外省朋友去各区域网站查看。这里供参考，文末会有总结。政策非常长。可以直接看总结，再仔细看政策说明，不懂的留言咨询(免费)

创业担保贷款(原称小额担保贷款、失业职员小额担保贷款、下岗职工小额担保贷款)是指由有关承包单位(公共就业服务机构、教育部门、市场监督管理部门或工商联、工会、共青团、妇联等群众组织)推荐的，拥有规定条件的创业人士或小微企业作为借款人。担保由担保机构(各级创业小额贷款担保中心等)提供。)，由经济银行(经办此项贷款的银行业金融机构)发行，借款人或小微企业承担部分利息，财政部门给予部分贴息，用于支持小微企业自主创业或扩大就业的贷款业务。云南创业担保贷款分为“免贷免补”创业小额贷款、自主创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。

1.什么是商业担保贷款？

“贷款免补”简称“贷款免补”(下同):

2.“免贷补”创业小额信贷的具体内容是什么？

“豁免”是指对创业人士实行“四免”。即(1)免收注册、认证、管理等行政性收费。给予税收打折。(3)创业人士申请无反担保小额贷款。
3年内按规定给予启动小额贷款

“贷款”是指为创业人士提供小额信贷支持。也就是说，在我省从事个体经营的，需要提供每个人低于20万元的小额贷款。

an data-gid="19307213" qid="6581766975909893380">财政贴息。

“补”是指对创业成功职员提供创业吸纳就业补贴。即对创业人 员创业并稳定经营一年以上、招用少量的劳动者就业并签订劳动 合同的，给予一次性创业吸纳就业补贴。

“扶”是对创业职员实行“一条龙”帮扶。为创业职员提供创业 咨询、创业培训、创业投资项目评审、创业指南和跟踪服务等帮扶。拓展 “1 + 3”跟踪服务，每1名享受鼓励创业“贷免扶补”政策的创业人 员，有1个承办单位负责服务，1名联络员负责联系协调，1名创业导 师负责帮扶指导。

贷款额度：低于20万元。符合条件的借款人合伙创业的，依据 合作伙伴数按每个人20万元标准核定，最高额度为110万元。

3. “贷免扶补”、自主创业担保贷款的额度是多少，期限是多长时间？ 如何还款？

还款方法："贷免扶补”分3次偿还全部本金，即：贷款合同签订 的第12个月偿还本金10%,贷款合同签订的第24个月偿还本金20%, 贷款合同签订的第36个月偿还本金70 %。借款人与承贷金融机构协 商一致后，可按贷款合同约定提前还款。自主创业担保贷款，到期一 次还清，或由借款人与担保机构、经办银行约定分期还款。

贷款期限：低于3年。

贷款额度：由经办银行依据企业经营情况、还贷能力和担保状况, 确定贷款额度，最高低于300万元。

4. 小微企业贷款额度是多少，期限是多长时间？如何还款？

还款方法：到期一次还清，或由企业与经办银行约定其他还款方 式。

贷款期限：低于2年。

"贷免扶补”、自主创业担保贷款（含合伙创业贷款）和小微企业 创业担保贷款，贷款利率可在贷款合同签订日贷款市场价格利率一一 LPR的基础上上浮肯定幅度，具体标准为贫困区域（含国家扶贫开发 工作重点县、全国14个集中连片特殊困难区域，下同）上浮低于 250BP （即2. 5个百分点）,我省其他区域上浮低于150BP （即1. 5 个百分点）。

5. “贷免扶补”、自主创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的贷 款利率怎么样确定?

6. 创业担保贷款的财政贴息如何支付？个人（企业）承担部分怎 样付息？

具体贷款利率由经办银行在上述利率浮动上限内依据借款人和借 款企业的经营情况、信用状况等与借款人和借款企业协商确定。

财政承担的贴息资金，由经办银行按政策规定按季度编报财政贴 息资金申请表、计收利息清单等明细资料报送县级（或者州市）人 力资源社会保障部门（创业小额贷款担保中心）和财政部门审核， 财政部门将审核通过的应贴息金额，准时拨付到经办银行；个人（企 业）承担的利息支付方法，由经办银行与借款人协商确定。

自2025年1月1日起，新发放的“贷免扶补”、自主创业担保 贷款（含合伙创业贷款）和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP 以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。

7. 自主创业担保贷款反担保形式有什么？

特不要说明，经办银行不能以任何形式向借款人收取应由财政贴 息的利息。

10万元及以下的自主创业担保贷款，与全国创业孵化示范基地 或信用社区（乡村）推荐的创业投资项目，获得设区的市级以上荣誉称号 的创业职员、创业投资项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微 企业、商户、农户，经营稳定诚信的二次创业人士等特定群体，免除反 担保需要。

申请自主创业担保贷款10万元以上原则上应提供反担保（不包括 “贷免扶补”），反担保条件由担保机构确定。一般由有稳定收入、具 备代偿能力的职员提供担保；也可以由担保机构认同的企业、私营经 济组织、专业合作社等单位（组织）提供担保；与担保机构认同的 借款人个人及家人的合法房地产、有价证券等作抵押或质押担保。有条 件的区域可以探索推行商户、农户联保。

小微企业贷款的担保方法主要有两种：

8. 小微企业贷款的担保方法有什么？可以享受创业担保贷款担保 基金担保吗？

② 抵押、质押担保。经经办银行赞同，可用借款人（企业）的房 产、土地用权、有价证券等作抵押或质押担保。

① 担保机构担保。小微企业申请创业担保贷款，可由经办银行认 可的担保机构为贷款提供担保。

一是担保基金放大倍数不到5倍的区域，可探索用创业担保贷 款担保基金，为小微企业创业担保贷款提供担保；二是担保基金放大 倍数高于5倍的区域，可探索与政府性筹资担保机构合作，为小微企 业创业担保贷款提供担保。

除此之外，用创业担保贷款担保基金担保现在处于探索阶段：

“贷免扶补”、自主创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承办 单位为：各县级（或州市）公共就业服务机构、工会、妇联、共青团、

9, “贷免扶补”、自主创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承 办单位有什么？

10. “贷免扶补”、自主创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的 经办银行有什么？

工商联、市场监督管理部门、教育部门。

自主创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的经办银行：国有商 业银行、股份制商业银行、富滇银行、农村信用社（农村商业银行）、 村镇银行等。

"贷免扶补”的经办银行：各地农村信用社（农村商业银行）。

11. “贷免扶补”、自主创业担保贷款扶持对象有什么？

特不要说明，全省对自主创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的 经办银行不作统一指定，具体经办银行由各级人民银行分支机构会 同财政、人力资源社会保障部门通过公开招标、协议等方法确定。

12. 申请“贷免扶补”、自主创业担保贷款有哪些首要条件条件？

"贷免扶补”和自主创业担保贷款的扶持对象基本一样。主要指 以下10类职员：①城镇登记失业职员；②就业困难职员（含残疾人）; ③复员转业退役军人；④刑满释放职员；⑤高校毕业生（含大学生村 官、在校高年级大学生、休学创业学院生和留学回国学生）；⑥解决过 剩产能企业职工和失业职员；⑦返乡创业农民工；⑧互联网商户；⑨建 档立卡贫困人口；⑩农村个人创业农民。依托平台就业购置生产经营 需要工具的就业职员纳入扶持对象。在我省创业不受户口地区、行业 限制。

学贷款、扶贫贷款、住房贷款、买车贷款、5万元以下小额消费贷款 （含信用卡消费）以外，本人及其配偶应无其他贷款。

① 申请人（含合伙创业的股东）在提出借款申请时，未在机关事 业单位（含编内编外职员）、国有企业就业（解决过剩产能企业职工除 外），且不是已经办理退休手续的职员；②在提交借款申请时，除助

①申请人及合伙创业股东在提出借款申请时，个人一般应持有《就 业创业证》；②经营实体已办理市场主体登记并正常经营，对拟申请的 贷款资金有明确的经营作用与功效（申请人为建档立卡贫困人口，如能提供 扶贫等部门出具的建档立卡户证明的，可以不需要办理市场登记）；③ 申请人无不好的的征信记录；④申请人为经营实体法定代表人的可直接 提交贷款申请，申请人为合伙创业股东的，须经法定代表人授权赞同。

13. 申请“贷免扶补”、自主创业担保贷款应拥有的其他条件？

① 创业职员向县级（或州市）承办单位提出“贷免扶补”申请。

14. “贷免扶补”的申请审核程序有什么？

③ 承办单位会同农村信用社（农村商业银行）对创业职员和创业 项目进行考察，对创业计划、创业投资项目的市场风险、技术风险、管理 风险等方面进行评估，提出项目推行和贷款审核建议。

② 经承办单位初审后推荐，由创业职员向经办银行 农村信用 社（农村商业银行）提出贷款申请，填写《云南创业小额贷款申请 审批表》，并按需要提交贷款有关资料。

⑤ 各承办单位为创业人士提供“贷免扶补”有关配套服务。

④ 农村信用社（农村商业银行）与创业职员签订借款合同发放贷 款。

①大中专毕业生：《毕业证》或《就业创业证》原件。在校大学生 出具在校大学生的学校证明、休学创业学院生出具学校证明；②农民

15. 申请“贷免扶补”需提供什么基本资料？

工：《就业创业证》原件；③复转军人：《军人退役证》或《就业创业 证》原件；④其他个人创业职员凭有关证件证明。

16. 怎么样申请自主创业担保贷款，应提供什么资料？

以上创业职员除按所属需要的证件外均需提供《身份证》或《户 口本》、《营业执照》、《税务登记证》（三证合一的不需要带税务登记证）、 《经营场地出租合同》（特种的行业需提供相应许可证）原件。经审核 符合申请贷款的填写《创业策划书》一式二份、《云南贷免扶补创业 小额贷款申请审批表》一式二份。

② 填报《创业担保贷款申请审批表》一式二份。

① 符合创业担保贷款条件的创业职员，向市场主体注册所在地、 创业经营场合所在地或户籍地的有关承办单位提出申请。同时应提供: 身份证明材料（如《身份证》、普通高校毕业生证明等）；就业情况材 料（如《就业创业证》等）;婚姻家庭状况材料（如《结 < 离 > 婚证》、 居住地址等）；经营状况（营业执照或场地出租协议、《税务登记证明》、 经营地址等）；担保状况（如反担保人、反担保证明等）；承办单位要 求的其他材料。

④ 办理借贷手续，签订担保合同、借款合同，发放贷款。

③ 等待有关部门的调查、审察、审批。

互联网商户（包括已进行市场主体登记的和未登记的）申请“贷免 扶补”或自主创业担保贷款应提供以下材料：

17. 互联网商户申请“贷免扶补”或自主创业担保贷款需提供什么材 料？

② 就业情况材料：《就业创业证》等；

①身份证明材料：《居民身份证》，《户口本》或《暂住证》， 与其他身份证明材料（如：《毕业证》，在校创业或休学创业的大学生出具学校证明，残疾人证等）；

④ 店铺状况：申报前3个月的支付平台买卖明细、“店铺”网址注 册材料、店铺登记注册网页截图、申报材料真实性承诺书等；

③ 家庭及婚姻状况材料：家庭成员状况，实质居住地址，婚姻状 况证明材料（如《结婚证》、《离婚证》）等；

⑥ 备用联系人及反担保状况：“贷免扶补”提供备用联系人状况, 自主创业担保贷款提供反担保人（反担保证明）状况等；

⑤ 经营状况：经营地址，经营场合出租协议，已办理市场主体登 记的还应提供营业执照等；

18. 什么企业可以申请小微企业创业担保贷款？

⑦ 承办单位需要的其他材料。

① 小微企业的界定：小微企业指是《统计上大中小微企业划分 方法》（国统字〔2025〕213号）规定的小型、微型企业。

小微企业创业担保贷款，简称小微企业贷款。

③ 认定：小微企业新招用的就业职员是不是符合创业担保贷款申请 条件和新招用就业人数是不是达到规定比率，由企业注册地的州市（或 县级）公共就业服务机构认定，并出具认定证明材料。

② 申请条件：当年新招用符合创业担保贷款申请条件的职员数目 达到企业现有在职职工人数15% （超越100人的企业达到8%）、并与其 签订1年以上劳动合同的小微企业；小微企业应无拖欠职工薪资、欠 缴社会保险费等紧急违法违规信用记录。

① 由企业向县级承办单位提出贷款申请，填报《小微企业创业担 保贷款申请审批表》。

19. 申请小微企业贷款有什么程序？

③ 符合贷款条件的小微企业，县级承办单位（或企业）向县级（或 州市）公共就业服务机构申请吸纳就业职员状况认定。认定后由县级 承办单位向经办银行推荐。

② 县级承办单位审核、审定企业申请材料。

⑤ 经办银行与企业签订借款合同，发放贷款。

④ 按经办银行需要，企业与担保机构签订担保合同。

答：小微企业申请贷款应提供以下材料：

20. 申请小微企业贷款需提供什么材料？

21. 获得创业担保贷款后，能将贷款用于生活消费或其他投资吗？

① 贷款申请。②营业执照。③企业职工花名册。④企业新招用人 员录用登记手续（人力资源社会保障部门已备案）。⑤上年度或申请 前1个月的企业资产负债表、损益表。⑥企业薪资支付凭证及薪资表 （上年度最后1个月或申请前1个月薪资发放表）。⑦县级承办单位, 公共就业服务机构、担保机构、经办银行需要的其他材料。

22. 获得创业担保贷款的创业职员或小微企业，能否申请享受税收 打折、收费减免的扶持政策？

无论“贷免扶补”、自主创业担保贷款还是小微企业贷款，借款 人获得贷款后都只可以用于与创业经营、企业经营有关的支出，不能用 于生活消费或其他投资。未用于创业经营、企业经营有关支出的，一 经查实将收回贷款本金、追回财政贴息资金。

23. 如何理解“对还款积极、带动就业能力强、创业投资项目好的借款 个人和小微企业，可继续提供贷款贴息，但累计次数不能超越3次” ?

获得创业担保贷款（含“贷免扶补”、小微企业贷款）的创业人 员或小微企业，可以申请享受税收打折和行政事业性收费减免的扶持 政策。具体请咨询当地税务和市场监管部门。

“一次”，指借款合同中载明的贷款起止时间周期。如遇提前还款， 按提前还款时间来计算周期。

获得过"贷免扶补”、自主创业担保贷款扶持的创业职员和获得小 微企业创业担保贷款的小微企业，按时还清上次贷款本息、创业投资项目 （或企业经营）好、增加了带动吸纳就业人数的，可以第三申请贷 款扶持、享受贷款贴息，但累计低于3次。即创业职员获得“贷免 扶补”、自主创业担保贷款扶持的次数合计低于3次，小微企业获得 小微企业创业担保贷款扶持次数累计低于3次。

劳动者通过单位招用达成就业的，称为单位就业；劳动者通过创 业达成就业的，称为创业就业。已达成单位就业的职员不是创业担 保贷款政策扶持对象，不能享受创业扶持政策。

24. 创业人士在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持 期间，被用人单位招用达成单位就业的，如何处置？

①借款人被机关事业单位招用的（含编内职员、编外职员）与 被公益性职位安置的，收回贷款本金，被招用（安置）的当月至收回 贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担。收回的贴息资金原途径返 还财政部门。

已创业就业在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶 持期间，又被单位招用达成单位就业的，借款人需要准时向承办单位 和经办银行报告，承办单位和经办银行务必加大对此类创业贷款的跟 踪管理，并不同不同状况分别处置。

25. 创业人士在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持 期间，注销了营业执照的，如何处置？

② 获得贷款后被各类企业招用的，可不收回贷款本金，处于创业 状况的继续贴息，但承办单位和经办银行要加大贷款监控管理，预防 贷款风险和骗取财政贴息状况发生。

特殊状况需要注销营业执照的，须提前向承办单位和经办银行报 告，征得赞同后方可申请注销。私自注销营业执照的，按以下方法处 理：

营业执照是创业人士从事生产经营和创业活动的要紧凭证，也是承 办单位和经办银行辨别创业人士是不是真的从事创业活动要紧依据。创业 者在享受“贷免扶补”创业担保贷款财政贴息政策扶持期间，一般不 得注销营业执照。

② 创业投资项目已停止经营且领取营业执照到注销营业执照不满12 个月的或经查证是套取骗取贷款及贴息资金的，收回贷款本金，其 注销营业执照的当月至收回贷款本金期间的贷款贴息，由贷款人承担, 收回的贴息资金原途径返还财政部门。

① 创业投资项目仍处于正常经营状况的，由贷款承办单位向其发出整 改公告，责令借款人在1个月内重新登记注册办理工商营业执照，按 时整改的可不收回贷款，继续给予贴息；整改公告发出后1个月内未 办理营业执照的，全额收回贷款本金，其注销营业执照的当月至收回 贷款本金期间的贷款贴息，由借款人承担。收回的贴息资金原途径返 还财政部门。

③ 创业投资项目已停止同时又经营新的创业投资项目的，是经营项目转 向，创业人士在经营转向后3个月内主动向承办单位和经办银行报告， 补办新项目的营业执照和补齐有关经营转向的资料，可不收回贷款， 继续给予贴息；超越3个月未主动报告、没有办理营业执照、补齐有关 资料的，收回贷款本金，其注销营业执照的当月至收回贷款本金期间 的贷款贴息，由借款人承担，收回的贴息资金原途径返还财政部门。

创业投资项目已停止经营，领取营业执照到注销营业执照超越12个月 以上的且经查证不是套取骗取贷款及贴息资金的，暂不收回贷款本 金，从其注销营业执照的当月起贷款利息由借款人承担；从其注销营 业执照的当月起暂停财政贴息，注销营业执照的当月起已经拨付的贴 息资金收回，原途径返还财政部门。

上面是政策文件的内容，我简单总结一下

2，只能在户口所在地申请

1，需要有营业执照且实质经营（就是你要有对应的商铺或场地）

4，额度最高20万，三年贴息（一般是15万左右，贴息的意思是本来有利息，财政补贴了不 用你出）

3，需要有担保人（公务员或企事业单位职员）

6，申请周期15天到60天不等（实质经验得出）

5，申请地不在银行，虽然是银行放款，但这个东西不是银行管。举例，假如创业人士是女人，你直接去当地妇联问就能了

7，整个申请是不会收取你的成本的，所以不要被中介坑了

最后，感谢你的阅读，欢迎关注。如有问题留言咨询探讨，免费！