编者按：私营中小型企业已经成为国内经济进步中最活跃的部分之一。创业人士白手起家，依赖我们的努力和智慧取得财富和地位。创业过程充满艰辛和不确定原因，创业人士做好自己与家庭的保险规划，是解决后顾之忧的最好渠道之一。本期保险擂台以正处在创业时期的姜先生作为个案，邀请了金盛人寿和海尔纽约人寿为他和他的家庭设计综合保险规划。
35岁的姜先生，原在知名广告公司工作。在7年的时间中，从一名普通职员一步步被提高为顾客总监。去年开始，他一个人注册了一家小型广告咨询公司，并招聘了近10名职员。到今年，公司运作好，估计到年底业务规模能达到两百万元，基本达成盈亏平衡。
因为工作辛苦，姜先生开始感觉身体大不如前。而在家庭中，上有老人要赡养，下有5岁的儿子要抚育，身上又背负着银行贷款的沉重重压。
现在家庭资产情况：两套住房一套自住，一套出租，月租金收入2500元；
各项银行贷款总计60万元左右；老婆刘女性30岁，年收入5万元；家庭每月生活开支6000元左右；保险需要：现在自营公司尚未盈利，在控制保费支出的首要条件下，提升保额做好家庭保障；待公司经营情况好转后，考虑养老金的储备。
金盛人寿策略：纯消费性保险提高保额
第一，姜先生的企业正历程着一个资产规模和业务规模渐渐壮大的过程。一般,这种企业最头疼的问题在于缺少流动资金，变现能力差。一旦因变故急切需要大笔现金，容易陷入窘境。
另外，这种私营企业的持续进步主要依靠于个人的经营能力。万一企业家因意料之外丧失工作能力，一方面急切需要现金以负担高额医疗成本，其次家属不熟知企业经营，不能不变卖资产度难关，从而使他的奋斗成就付诸东流。
正确解决风险的办法：以相对较低的保费，换来重大疾病、意料之外残疾和生命等方面的高额保障。
该策略年缴保费10,488元，保障总额度达到250万元。
就家庭保障而言，还建议老婆刘女性投保与老公同样的险种，保障额度可以是姜先生的1/2。在此基础上，可考虑专为女人设计的“盛世佳人女人保险”。
至于孩子教育金的储备，可在经济条件宽裕时购买。
(翁友亮)
点评：很时期应有很保障
针对姜先生的保险规划，两家保险公司设计的保险金额出现了巨大差异。金盛人寿在寿险、重大疾病险、意料之外险方面建议的保额，高出海尔纽约人寿好几倍。
因为姜先生正处于创业的起步阶段，挺过这一阶段，他的公司将为他带来丰厚回报。因此，对他来讲，现在正是生活的很时期。近一两年虽然一直处于投入大于产出的状况，但“钱途”无疑是光明的。
金盛人寿动用了全部消费型的纯保障保险组合，将保额拉升到非常高的水平，充分看好姜先生以后的身价。但对于创业期的他来讲，每年1万多元的纯消费性保费支出是一个不小的负担。
而海尔纽约人寿对姜先生的保障规划更多是针对他目前的经济情况，未考虑到他事业的成长性，因此保额设置偏低。
笔者觉得，创业期间投保纯保障性商品无疑是正确的，但在保额和保费支出方面应当设置一个更为适当的水平，才是最佳的选择。
海尔纽约人寿策略：现在需要为导向
姜先生是家庭经济支柱，经营的事业已经有所起色———今年年底公司可达成盈亏平衡，预计将来几年内或有所回报。家庭经济结构中，生活成本可以由其妻刘女性和房租的收入保持。但各项贷款高达60万元，这要依靠姜先生将来几年事业的进步。假如姜先生所有顺利，他所经营的事业将带来丰厚收入，还清各项贷款，增加家庭资产；但假如姜先生发生不幸，整个家庭将会负债累累，生活一落千丈。因此，姜先生是保险规划的重点，应提升保额。
儿子小姜正是顽皮好动的年龄，因此，建议为他投保一份家属附加险，当发买卖外医疗成本时，每次可得到最高2000元的报销，每年只需要保费38元。
上述保险规划年缴保费9523元。姜先生终身享有30种重大疾病保障和全残保障，额度为15万，前20年另有身故保险金20万元。刘女性从目前至60岁，享有重大疾病和全残保障5万元；60岁时，可得到满期金5万元外加红利。
伴随家庭经济条件的变化，上述保险规划还应准时调整。